¿Qué diferencia hay entre la vista financiera, la contable y la de gestión?

La financiera muestra lo que entró y salió de las cuentas y lo que vence; explica el saldo. La contable muestra ingresos y gastos por devengo y el patrimonio, incluidos los asientos sin movimiento bancario. La de gestión abre el resultado por las dimensiones de la gestión, como unidad y centro de costos, y puede compararlo con el presupuesto.

¿De dónde vienen los datos y con qué frecuencia se actualizan?

De los bancos (Open Banking e integraciones directas), del ERP, de los documentos fiscales y, cuando están integrados, de los datos contables. La actualización sigue a cada fuente: con Open Banking, en cada lectura de la cuenta; ERP y archivos, según la integración. Cada informe muestra la fecha de la última actualización.

¿Se puede consultar la composición de un indicador?

Sí. El total se abre por categoría, empresa o unidad y por los movimientos que lo forman, hasta el registro de origen que trae la integración: la transacción bancaria, la factura o la cuenta por pagar o por cobrar del ERP. Los movimientos en revisión aparecen marcados.

¿Cómo funciona la previsión de caja?

Parte del saldo real, suma las cuentas por pagar y por cobrar ya registradas y los gastos recurrentes, y usa supuestos para lo que aún no es un movimiento. Cuando una venta se factura, sale de la estimación y entra como cuenta por cobrar, para no contar dos veces. Es una estimación, no una garantía.

¿Se pueden comparar escenarios y previsto vs. real?

Sí. Cambias supuestos, como el retraso de un cliente o una contratación, y comparas con el escenario base. Lo previsto de cada periodo se compara con lo real para revisar los supuestos siguientes. Los escenarios disponibles se definen en la implantación.

¿Cómo funciona la vista multiempresa?

Las empresas y cuentas del grupo comparten la misma estructura de categorías, con filtros por CNPJ (identificación fiscal brasileña), unidad y periodo y navegación desde el grupo hasta la unidad. El total del grupo es una suma de gestión, sin eliminaciones entre empresas. Para despachos y BPO, los clientes aparecen lado a lado, sin sumar empresas independientes.

¿Los informes siguen mi plan de cuentas y mis centros de costos?

Sí. La clasificación usa tus categorías, cuentas y centros de costos, y los informes usan la misma estructura. En los grupos, estandarizar la estructura entre empresas es lo que permite compararlas.

¿Puedo compartir análisis con clientes y directivos?

Sí. Eliges los indicadores para cada público, añades comentarios y exportas a PDF o Excel. El envío recurrente y el acceso por perfil dependen del alcance contratado.

¿Hay exportación, integración con BI y marca blanca?

Hay exportación a PDF, Excel y OFX, asientos enviados al ERP y acceso a los datos por API, que es el camino para llevar los números a una herramienta de BI. La plataforma está disponible en marca blanca para plataformas, despachos y BPO.

Informes y analítica

El problema

Cada sistema muestra una parte.Decidir exige reconstruir el todo.

Los datos existen: en el banco, en el ERP, en la contabilidad, en la hoja de presupuesto. Lo que falta es unir una pregunta de la dirección con los números que la responden.

01
El resultado creció. ¿Por qué bajó la caja?
Hoy: Tres informes de tres sistemas, cruzados a mano.
Para responder, hace falta
- Cuenta de resultados por devengo
- Cobros y pagos realizados
- Cuentas por cobrar abiertas
- Inversiones y deuda
02
¿Cuánto tiene disponible el grupo hoy?
Hoy: Un banco cada vez, sumado en una hoja de cálculo.
Para responder, hace falta
- Saldos de todas las cuentas
- Empresa y CNPJ (identificación fiscal brasileña) de cada cuenta
- Qué es línea de crédito y qué es saldo
03
¿Faltará caja en las próximas semanas?
Hoy: Una previsión rehecha en cada petición, sin saber qué cambió.
Para responder, hace falta
- Cuentas por pagar y por cobrar
- Gastos recurrentes
- Supuestos para lo que aún no está registrado
04
¿Qué unidad disparó el gasto?
Hoy: Cada empresa clasifica a su manera; la comparación no cuadra.
Para responder, hace falta
- Asientos por centro de costos
- La misma estructura de categorías en todas las empresas
- Comparación con el mes anterior
05
¿Qué llevo a la reunión de socios?
Hoy: El mismo informe armado de nuevo para cada público.
Para responder, hace falta
- Indicadores del periodo
- Comparativas
- Contexto y próximos pasos

Gestión financiera

La caja y los compromisos.En una misma lectura.

Saldos por cuenta y entidad, entradas y salidas realizadas, cuentas por pagar y por cobrar y el calendario de vencimientos, por categoría y centro de costos. Selecciona una categoría para ver los movimientos que forman el importe.

Saldo bancario

Posición al 06/11, 08:40

R$ 2,05 M

Itaú · Cuenta corrienteMeridiano ServiçosR$ 812 mil
Santander · Cuenta corrienteMeridiano TecnologiaR$ 498 mil
Itaú · InversiónMeridiano TecnologiaR$ 310 mil
Bradesco · Cuenta corrienteMeridiano ServiçosR$ 264 mil
Banco do Brasil · Cuenta corrienteMeridiano ParticipaçõesR$ 96 mil
Sicredi · Cuenta corrienteMeridiano Serviços · NiteróiR$ 70 mil

Línea de crédito disponibleR$ 300 mil

Fuera del total: es crédito, no fondos propios.

Obligaciones registradas

Vencimientos · próximas 4 semanas

Por cobrarPor pagar

07–13/11Saldo de la semana +R$ 190 mil
510
320
14–20/11Saldo de la semana −R$ 440 mil
340
780
Nóminas e impuestos en la misma semana
21–27/11Saldo de la semana +R$ 440 mil
650
210
28/11–04/12Saldo de la semana +R$ 450 mil
600
150

R$ 210 mil por cobrar vencidos · 3 facturasSiguen como cuentas por cobrar. No entran en el saldo.

Miles de R$

Salidas por categoría · octubre vs. septiembre

Criterio de caja · miles de R$

OctubreSeptiembre

Movimientos que forman el importe

Proveedores de servicios · R$ 330 mil

10/10 · Mantenimiento del edificioUnidad NiteróiR$ 62 mil
04/10 · Limpieza subcontratadaUnidad NiteróiR$ 48,2 mil
22/10 · Mantenimiento del edificio · 2.º pagoUnidad NiteróiR$ 41 mil
15/10 · Consultoría de TIMeridiano TecnologiaR$ 38,5 mil
Otros 14 movimientosR$ 140,3 mil

Conciliado Movimientos leídos del banco y conciliados.

Grupo MeridianoOctubre de 2026Actualizado el 06/11/2026, 08:40Datos ilustrativos.

Un gasto que creció
Proveedores de servicios subió un 26 % sobre septiembre, con 3 de los 4 mayores movimientos en la unidad Niterói.
Un cobro atrasado
R$ 210 mil en 3 facturas vencidas y aún no cobradas. Siguen como cuentas por cobrar, no como saldo.
Una semana ajustada
Del 14 al 20/11, los pagos programados superan los cobros en R$ 440 mil.

Real Saldo bancario: lo que hay en las cuentas ahora, leído del banco.
Registrado Obligaciones registradas: cuentas por pagar y por cobrar ya registradas, con vencimiento.
Previsto Importes previstos: estimaciones de lo que aún no es una factura. Viven en la previsión de caja.

Análisis contable y de gestión

El resultado más allá del saldo.Beneficio, patrimonio y unidades.

Una empresa puede cerrar el mes con beneficio y, aun así, ver caer la caja. Tres lecturas explican por qué: el resultado por devengo, el patrimonio y el análisis de gestión por unidad y centro de costos.

Cuenta de resultados · octubre vs. septiembre

Criterio de devengo · miles de R$

Cuenta de resultados · octubre vs. septiembre
Partida	Oct	Sep	Var.
Ingresos brutos	1980	1860	+6%
Deducciones e impuestos sobre ventas	−180	−170	+6%
Ingresos netos	1800	1690	+7%
Costo de los servicios	−720	−692	+4%
Margen bruto	1080	998	+8%
Gastos operativos	−612	−590	+4%
Resultado operativo	468	408	+15%
Resultado financiero	−36	−34	+6%
Impuestos sobre beneficios (IR y CSLL)	−96	−89	+8%
Resultado neto	336	285	+18%

Cómo se forma el resultado · octubre

Ingresos netos1800
Costos−720
Gastos−612
Financiero−36
Impuestos−96
Resultado336

TotalSuma (+)Resta (−)Miles de R$

Del resultado a la caja · octubre

Saldo al 30/09: R$ 2,14 M. Saldo al 31/10: R$ 2,09 M.

R$ 336 mil de beneficio. R$ 50 mil menos en caja.

Resultado neto336
Amortización (no sale de la caja)+24
Aumento de cuentas por cobrar−210
Aumento de cuentas por pagar a proveedores+100
Inversión en equipos−180
Amortización de préstamo−120
Variación de la caja−50

TotalSuma (+)Resta (−)Miles de R$

Grupo MeridianoTodas las empresasOctubre de 2026Datos ilustrativos.

Cuenta de resultados contable
Ingresos y gastos por devengo, según el plan de cuentas, incluidos los asientos sin movimiento bancario, como amortizaciones y provisiones.
Informe de gestión
El mismo resultado abierto por las dimensiones de la gestión: unidad, centro de costos, proyecto. Puede compararse con el presupuesto.
Flujo de caja
Lo que entró y salió de las cuentas, en la fecha del movimiento. Explica el saldo, no el beneficio.

La cuenta de resultados y las lecturas de gestión se construyen sobre tu plan de cuentas y tus centros de costos. El balance y los indicadores patrimoniales dependen de que los datos contables estén integrados; la cobertura se confirma en la demo.

Previsión y escenarios

Las decisiones de hoy.En la caja de las próximas semanas.

La previsión parte del saldo real y suma lo que ya está registrado: cuentas por pagar y por cobrar, gastos recurrentes y supuestos para lo que aún no es un movimiento. Sobre ella, cambias un supuesto y ves dónde reacciona la caja.

Saldo de caja · Grupo Meridiano

Semanal · miles de R$

RealPrevisto · escenario basePrevisto · escenario alternativo

Por debajo del mínimo el 18/12: R$ 734 mil, faltan R$ 266 mil.Supuesto que provoca el cambio: El cliente Delta paga con 30 días de retraso (−R$ 480 mil en esa fecha).

Datos ilustrativos. Una previsión no es una garantía.

Supuestos del escenario alternativo

El cliente Delta paga con 30 días de retrasoR$ 480 mil previstos para el 25/11 pasan al 25/12.
6 contrataciones en noviembreR$ 96 mil más en la nómina pagada el 05/12.
El proveedor Beta acepta 30 días más de plazoR$ 150 mil del 18/12 pasan al 15/01.

Base vs. alternativo

Comparación entre el escenario base y el alternativo
	Base	Alternativo
Saldo mínimo	R$ 1,31 M	R$ 734 mil
Saldo al 31/12	R$ 1,54 M	R$ 1,44 M

Cómo se forma la previsión.Del saldo de hoy al 31/12.

Cada línea dice si es saldo real, cuenta registrada o supuesto. Cuando llega lo real, sustituye a la estimación y la desviación queda registrada para la próxima revisión.

Escenarios que puedes probar

Retraso en los cobros
Aumento de costos
Contrataciones e inversiones
Nuevos plazos de pago
Ventas por encima o por debajo de lo previsto

Saldo real al 06/11 RealSaldos leídos de las cuentas conectadasR$ 2,05 M
Cuentas por cobrar hasta el 31/12 RegistradoRegistradas en el ERP, con vencimiento+R$ 2,10 M
Ventas aún no facturadas SupuestoSupuesto: media de los últimos 3 meses, menos lo ya facturado+R$ 620 mil
Cuentas por pagar hasta el 31/12 RegistradoRegistradas en el ERP, con vencimiento−R$ 1,46 M
Gastos recurrentes RegistradoNóminas, paga extra de diciembre, alquiler y contratos−R$ 1,42 M
Impuestos estimados SupuestoSupuesto: tipo medio sobre la facturación prevista−R$ 350 mil
Saldo previsto al 31/12 · escenario baseR$ 1,54 M

Una venta facturada sale de la estimación y entra como cuenta por cobrar: el mismo cobro nunca cuenta dos veces.

La previsión es una estimación a partir de los datos y los supuestos informados, no una garantía. El horizonte, la granularidad (diaria, semanal o mensual) y los escenarios disponibles se definen en la implantación.

Multiempresa

Del grupo a la empresa.De la empresa a la unidad.

Navega desde el total del grupo hasta la unidad y la composición del indicador, con filtros por CNPJ (identificación fiscal brasileña), unidad y periodo. Categorías y centros de costos estandarizados permiten comparar empresas lado a lado.

CNPJ: todosUnidad: todasPeriodo: octubre de 2026

Unidad

Unidad Niterói

Resultado operativo: R$ 34 mil
Ingresos netos: R$ 420 mil

7 % del resultado operativo del grupo

Composición del resultado

Ingresos netos420
Costo de los servicios−190
Mantenimiento del edificio−103
Personal administrativo−58
Inmuebles−35
Resultado operativo34

Miles de R$

Datos ilustrativos.

Vista conjunta de las empresas y cuentas del grupo.
Filtros por CNPJ, unidad y periodo.
Empresas comparadas con la misma estructura de categorías.
Contribución de cada unidad al total.

El total del grupo es una suma de gestión: no aplica eliminaciones entre empresas ni ajustes de consolidación contable.

El acceso por perfil (quién ve qué empresa) se configura según el alcance contratado.

Origen de los números

Abre el indicador.Mira lo que hay detrás.

Cada número dice de dónde viene, qué criterio usó y cuándo se actualizó. Abre el total hasta la categoría, el movimiento y el registro de origen, y ve lo que aún está en revisión.

Fuente
Clasificación
Conciliación
Composición del indicador
Análisis

Real
Movimiento leído del banco y conciliado.
En revisión
Leído, pero con la clasificación o el documento pendiente.
Previsto
Estimación de la previsión de caja. Aún no ha ocurrido.

Las proyecciones no son transacciones conciliadas: siempre aparecen separadas de lo real.
Los informes contables incluyen asientos sin movimiento bancario, como amortizaciones y provisiones.

La apertura hasta el registro de origen llega hasta donde la integración trae el dato: transacción bancaria, documento fiscal, cuenta por pagar o por cobrar del ERP.

Inteligencia artificial

La IA prepara la base.Tu equipo revisa y decide.

La IA de Openi trabaja antes del informe: clasifica movimientos según el historial, sugiere vínculos en la conciliación y señala excepciones. Cada sugerencia llega con la evidencia que la respalda, y lo que no se ha revisado aparece en el informe como en revisión.

Conoce la IA de Openi

Clasificación por historial
Categoría, cuenta contable y centro de costos sugeridos a partir de los movimientos que tu equipo ya aprobó.
Excepciones a la vista
Pago sin factura, importe fuera de lo habitual, contraparte nueva: van a revisión, no directo al informe.
Sin caja negra
Cada sugerencia muestra por qué se hizo. Quien aprueba es una persona de tu equipo.

Sugerencia de clasificación

28/10 · Pix enviado · Eletro Serviços Ltda · R$ 12.400,00

Propuesta

Proveedores de servicios · Niterói · Mantenimiento

Evidencias

9 pagos anteriores al mismo proveedor con esta clasificación
Mismo centro de costos que los pagos de septiembre
Sin factura vinculada hasta ahora

Pendiente de revisión

Datos ilustrativos.

Informes consultivos

Números que abren la conversación.Con directivos, socios y clientes.

Elige los indicadores que importan a cada público, compara con el periodo anterior y añade el contexto que solo tu equipo tiene. El informe organiza la lectura en tres niveles.

Los indicadores relevantes para cada público.
Comparativas y evolución del periodo.
Comentarios, destacados y próximos pasos escritos por tu equipo.
Exportación a PDF y Excel.

El envío recurrente, las metas y las alertas dependen del alcance contratado y se confirman en la demo.

Socios del Grupo Meridiano

Lectura de octubre

Preparado por Control de gestión

1Qué cambió
Resultado neto
R$ 336 mil
+18 % sobre septiembre
Caja en el mes
−R$ 50 mil
De R$ 2,14 M a R$ 2,09 M
2Qué números lo explican
- R$ 210 mil de cobros previstos para octubre quedaron pendientes (3 facturas).
- R$ 180 mil en equipos y R$ 120 mil de amortización de préstamo salieron de la caja sin afectar el resultado del mes.
- Las salidas a proveedores de servicios crecieron un 26 %; R$ 103 mil en mantenimiento del edificio en la unidad Niterói.
3Qué merece atención
- Del 14 al 20/11: pagos programados R$ 440 mil por encima de los cobros.
- Si el cliente Delta se retrasa 30 días, el saldo queda por debajo del mínimo el 18/12.

Personalización y marca blanca

El análisis con tu estructura.Y con tu marca.

Los informes siguen las categorías, cuentas y centros de costos de tu empresa. Para plataformas, despachos y BPO, Openi está disponible en marca blanca: tu cliente ve tu marca.

Categorías, cuentas y dimensiones de la propia empresa.
Vistas distintas para dirección, socios y clientes.
Indicadores e informes configurados en la implantación.
Marca blanca con la identidad visual de quien entrega.

Personalizar la estructura y la marca no es lo mismo que montar paneles desde cero: Openi no es una herramienta de BI libre. Para eso, los datos pueden seguir por API hasta tu herramienta.

Todas las empresas, unidades y movimientos, con pendientes.

Control de gestión

Lectura de octubre

Preparado por Control de gestión

1Qué cambió
Resultado neto
R$ 336 mil
+18 % sobre septiembre
Caja en el mes
−R$ 50 mil
De R$ 2,14 M a R$ 2,09 M

1 movimiento en revisión Servicios eléctricos · Niterói · R$ 12,4 mil

Datos ilustrativos.

Integraciones

Las fuentes que sostienen el análisis.Y hacia dónde sigue.

Cada fuente aporta una parte de la lectura. La actualización sigue a la fuente: Open Banking en cada lectura de la cuenta, el ERP y los archivos según la integración, siempre después del procesamiento.

Ver integraciones y cobertura

Fuentes

BancosOpen Banking (bancos europeos y brasileños) e integraciones directasSaldos y movimientos
ERPs y sistemas financierosSegún la integraciónCuentas por pagar y por cobrar, plan de cuentas, centros de costos
Documentos fiscalesCaptura y emisión de facturasFacturas, impuestos y documentos de pago de impuestos
Datos contablesSegún la integraciónAsientos sin movimiento bancario

Base organizada

Clasificación
Conciliación

La misma estructura de cuentas para todas las fuentes

Informes y destinos

Informes en la plataformaFinancieros, contables, de gestión
ExportaciónPDF, Excel y OFX
ERPAsientos y cancelaciones
APIPara BI y sistemas propios

Clasificación Conciliación Integración con ERPs y workflows

Casos

Datos que apoyan la gestión.En la práctica.

Tres operaciones con complejidades distintas: muchas cuentas, muchas empresas, muchas fuentes de ingresos.

Ver todos los casos

Educación

Flujo de caja diario con 30 cuentas conectadas

30 cuentas
Open Finance
Clasificación
MXM

Leer el caso completo

Complejidad: Matrículas cobradas por boleto (recibo bancario brasileño), tarjeta y Pix (pagos instantáneos de Brasil) en varias cuentas; nóminas y proveedores en otras.
Datos reunidos: 30 cuentas por el Open Finance de Brasil, clasificadas por fuente de ingresos, centro de costos y grupo de pago.
Visibilidad: Flujo de caja diario, que antes llegaba con hasta 30 días de retraso.
Proceso beneficiado: Módulo de informes con escenarios por tipo de gasto y centro de costos; exportación a PDF, Excel, OFX y al ERP MXM.

Resultado comprobado

menos de trabajo operativo al mes: 60 h
cuentas conectadas mediante el Open Finance de Brasil: 30
escenarios de flujo de caja automatizados: +3

Preguntas frecuentes

Antes de contratar.Alcance, fuentes y límites.

¿No encuentras lo que buscabas?

Habla con un especialista y resuelve tu duda directamente con nuestro equipo.

Hablar con un especialista

Posición de caja por cuenta y entidad, entradas y salidas por categoría y centro de costos, cuentas por pagar y por cobrar, cuenta de resultados y resultado por unidad, previsión de caja y escenarios. El balance y los indicadores patrimoniales dependen de los datos contables integrados. El conjunto exacto se define contigo en la implantación.

Demo

Mira tus númerosconectados a la gestión.

Habla con Openi sobre tus fuentes de datos, los informes que necesitas y cómo sigues la operación hoy.

Nos dejas tus datos
Te lleva menos de un minuto.
Un especialista te contacta
Para entender tus bancos, tu ERP y lo que más tiempo te quita hoy.
Ves Openi funcionando
Conciliación, clasificación e informes en casos parecidos al tuyo.

Entiende tus resultados.Anticipa tu caja.

Cada sistema muestra una parte.Decidir exige reconstruir el todo.

El resultado creció. ¿Por qué bajó la caja?

¿Cuánto tiene disponible el grupo hoy?

¿Faltará caja en las próximas semanas?

¿Qué unidad disparó el gasto?

¿Qué llevo a la reunión de socios?

La caja y los compromisos.En una misma lectura.

Un gasto que creció

Un cobro atrasado

Una semana ajustada

El resultado más allá del saldo.Beneficio, patrimonio y unidades.

Cuenta de resultados contable

Informe de gestión

Flujo de caja

Las decisiones de hoy.En la caja de las próximas semanas.

Cómo se forma la previsión.Del saldo de hoy al 31/12.

Del grupo a la empresa.De la empresa a la unidad.

Abre el indicador.Mira lo que hay detrás.

La IA prepara la base.Tu equipo revisa y decide.

Clasificación por historial

Excepciones a la vista

Sin caja negra

Números que abren la conversación.Con directivos, socios y clientes.

El análisis con tu estructura.Y con tu marca.

Las fuentes que sostienen el análisis.Y hacia dónde sigue.

Datos que apoyan la gestión.En la práctica.

Flujo de caja diario con 30 cuentas conectadas

Antes de contratar.Alcance, fuentes y límites.

¿Qué informes e indicadores hay disponibles?

¿Qué diferencia hay entre la vista financiera, la contable y la de gestión?

¿De dónde vienen los datos y con qué frecuencia se actualizan?

¿Se puede consultar la composición de un indicador?

¿Cómo funciona la previsión de caja?

¿Se pueden comparar escenarios y previsto vs. real?

¿Cómo funciona la vista multiempresa?

¿Los informes siguen mi plan de cuentas y mis centros de costos?

¿Puedo compartir análisis con clientes y directivos?

¿Hay exportación, integración con BI y marca blanca?

Mira tus númerosconectados a la gestión.